Cómo mejorar sus puntajes de crédito personal y comercial

Una buena puntuación de crédito puede marcar la diferencia. Tasas de interés más bajas. Mejores ofertas. Mayor posibilidad de aprobación.

Y esto es especialmente cierto cuando eres dueño de un negocio.

Al solicitar un préstamo comercial, envía dos puntajes: su puntaje de crédito personal y su puntaje comercial. Esto es lo que contienen, junto con algunos consejos para ayudar a promocionarlos.

Por qué son importantes sus puntajes de crédito personales y comerciales

Puntaje de crédito personal

Su puntaje de crédito personal puede mostrarles a los prestamistas cómo maneja la deuda y el pago en su propia vida. Esto es especialmente importante si su negocio es nuevo y no tiene un historial crediticio comercial establecido.

Un buen puntaje de crédito personal puede ayudarlo a obtener financiamiento para su negocio. Los prestamistas en línea pueden tener requisitos más flexibles. A menudo, pueden ver su vida financiera como un todo, no solo los números.

Puntaje de crédito comercial

Tener un buen crédito comercial significa que tiene una mejor oportunidad de obtener el financiamiento que necesita. Financiamiento que puede ayudarlo a administrar el flujo de efectivo, hacer crecer su negocio y prepararse para emergencias u oportunidades.

Su puntaje de crédito comercial puede ayudar a demostrar las fortalezas de su negocio y reducir la presión sobre su puntaje personal. También puede ayudarlo a obtener mejores ofertas de los proveedores y mejores tarifas de las compañías de seguros.

¿Qué entra en su puntaje de crédito?

Puntaje de crédito personal

Su puntaje de crédito personal (o de consumo) se ve afectado por sus facturas personales. Los prestamistas y los bancos informan sobre el uso y el historial de su crédito a las tres agencias de crédito al consumidor. Las tres oficinas usan los mismos algoritmos para calcular su puntaje, llamado puntaje FICO. Puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita cada 12 meses. Su informe crediticio generalmente no incluye su puntaje crediticio, pero algunos servicios lo brindan de forma gratuita.

Estos son los factores que intervienen en su puntaje de crédito personal.

• ¿Cuál es su historial de pago? La falta de pagos, la declaración de bancarrota y el envío de deudas a cobranzas afectarán su puntaje. La medida en que afectan su puntaje puede depender de una serie de factores, como qué tan tarde están y qué tan recientemente se perdieron. Por otro lado, hacer los pagos a tiempo y en su totalidad puede darle un gran impulso a su puntaje.
• ¿Cuánta deuda tienes ya? La cantidad de deuda que ya tiene también es un factor importante. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito está casi al límite, su puntaje podría verse afectado. Una regla general es tratar de mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% y su relación deuda-ingreso general por debajo del 36%.
• ¿Cuánto tiempo ha utilizado el préstamo? Esto mide la edad promedio de sus cuentas de crédito, desde la más antigua hasta la más nueva. Puede demostrar que tiene un buen historial crediticio.
• ¿Qué tipo de préstamos utiliza? Tener una buena combinación de crédito puede demostrar que puede administrar diferentes tipos de crédito. Esto incluye hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
• ¿Ha solicitado recientemente un nuevo préstamo? Esto muestra la frecuencia con la que solicita un préstamo. Ir de compras es normal y cuenta cuando se mide, pero solicitar un préstamo puede mejorar su puntaje.

negocio

Su cuenta de crédito comercial funciona igual que su cuenta de crédito personal, pero hay algunas diferencias. Hay tres agencias de crédito comerciales principales donde puede pagar para acceder a su puntaje de crédito comercial.

Estas agencias no siempre usan el mismo algoritmo para medir su puntaje, y es más probable que su informe de crédito comercial tenga errores, por lo que es especialmente importante monitorearlo.

Una cosa a tener en cuenta es que cualquier persona puede acceder a su puntaje de crédito comercial si paga por ello. Esto puede ayudar a los proveedores, inversionistas, prestamistas y compañías de seguros a decidir cómo quieren hacer negocios con usted.

Su puntaje de crédito comercial puede variar de 0 a 100, y cualquier valor superior a 80 es un buen puntaje. Solo se verán afectadas las cuentas bajo el nombre de su empresa, y básicamente sigue las mismas reglas que su puntaje personal; haga sus pagos a tiempo, mantenga su consumo bajo y no se acumule.

Cómo mejorar su puntaje de crédito comercial y personal

Tu calificación no se obtendrá de la noche a la mañana, pero hay algunas cosas que puedes hacer para colocarte en la mejor posición.

Asegúrese de pedir prestado a los prestamistas que informan a las agencias de crédito. Ya sea que se trate de un préstamo personal o comercial, no obtendrá ningún punto por buen comportamiento si su prestamista no lo informa a las agencias de crédito.

Configurar pagos automáticos. A veces, la vida se vuelve ajetreada y nos olvidamos de iniciar sesión y realizar un pago. Ayude a asegurarse de que nunca pierda una factura configurando el pago automático.

Reduzca su tasa de uso. Pagar la deuda reducirá su tasa de utilización y puede aumentar su puntaje.

Encuentre y corrija cualquier error en su informe de crédito. Acceda a sus informes de crédito y asegúrese de que toda la información sea correcta. Si encuentra un error, comuníquese con las oficinas para disputarlo.

Al hacer sus pagos a tiempo, mantener una tasa de utilización razonable y no excederse con su préstamo, está tomando las medidas adecuadas para impulsarse. Por lo general, toma tiempo, pero no tiene que esperar hasta tener un crédito perfecto para solicitar financiamiento. Puede encontrar préstamos y líneas de crédito en línea de prestamistas que tienen requisitos menos estrictos. Si informan a las agencias de crédito, incluso puede ayudar a construir su puntaje.